Банков в России много, но далеко не все могут отпраздновать сегодня свой 15-летний юбилей. Председатель правления «Крокус-Банка» Виктор МИШИН вспоминает о том, как возглавляемая им организация из расчетно-кассового центра превратилась в универсальный банк.
«БиВ»: Виктор Максимович, в чем секрет устойчивости «Крокус-Банка»?
– Наш банк всегда придерживался консервативной политики. То, что сегодня происходит на фондовом рынке, – это результат неразумной гонки за большими доходами. Для многих она обернулась значительными потерями. С одной стороны, наш фондовой рынок недостаточно развит, а с другой – квалификация основных игроков оставляет желать лучшего. Да, сейчас у многих участников рынка есть зарубежные дипломы. Но ведь навыками квалифицированного управления капиталами они не владеют. «Крокус-Банк» проверку на квалификацию выдержал. Во многом благодаря профессиональному коллективу. Сочетание жизненного опыта и высокого профессионализма позволяет сохранять устойчивость в непростое время. Достаточно сказать, что за прошедший год мы увеличили уставный капитал банка на 100 млн. руб. Таким образом, сегодня при уставном капитале в 150 млн. руб. у нас 250 млн. руб. собственного капитала. При этом, по состоянию на 1 июля 2009 г., валюта баланса банка в 10 раз превышает собственный капитал.
«БиВ»: Что изменилось в работе банка за последние 15 лет? Какой путь он прошел?
– За эти годы «Крокус-Банк» прошел путь от рассчетно-кассового центра группы компаний «Крокус» до универсального банка, который проводит все виды операций со средствами в рублях и иностранной валюте. На сегодняшний день мы обслуживаем порядка 900 счетов физических и свыше 1000 счетов юридических лиц. Сейчас, несмотря на кризис, банк не испытывает недостатка в рублевой ликвидности благодаря грамотной работе с клиентами. Хочу отметить, что наш банк не может себе позволить спекулировать на валютном курсе. Наш банк этого делать не может. Поэтому мы попросили нескольких крупных наших заемщиков трансформировать рублевые кредиты в валютные. В результате нам удалось преодолеть сложности, связанные с недостатком рублевой ликвидности, быстро и без накладок.
«БиВ»: Грозят ли вам сейчас невозвраты кредитов, особенно от физических лиц?
– Нашему банку это не грозит, ведь людей с улицы мы не кредитуем, но, правда, и лишней бумажной волокиты не создаем. Банк выдает кредиты под справку о доходах 2-НДФЛ. Мы стали более осмотрительными, но кредитование физических и юридических лиц не прекратили. Ведь ссуды – это основная статья доходов банка.
«БиВ»: Как строятся отношения «Крокус-Банка» с другими банками?
– У нас есть корреспондентские отношения со многими крупными кредитными организациями, например, такими как «Сбербанк», московский «Социальный городской банк», «Траст Капитал Банк», ВТБ, «Райффайзен Банк». Мы активно работаем на рынке межбанковского кредитования, хотя сейчас такая форма сотрудничества между банками затруднена. Банки предпочитают придержать лишние деньги, а не пускать их в оборот. К сожалению, это разрушает неформальные связи между участниками рынка, а без личного доверия развивать бизнес в банковской сфере невозможно. Хочу отметить, что нам очень повезло с вкладчиками. Они не «рванули» в период обострения ситуации на финансовом рынке забирать вклады, доверились нам и не прогадали. Сравнивая дефолт 1998 г. и нынешнее непростое время, я могу сказать, что и тогда, и теперь – мы всегда вовремя выполняли все поручения клиентов. Ни одной задержки платежей не было ни в 1998 г., ни сейчас.
«БиВ»: Но все-таки кризис есть кризис. С какими проблемами столкнулся банк в этот период?
– Полтора года назад мы создали подразделение по работе с ценными бумагами. В настоящее время портфель ценных бумаг банка снижен до размеров, которые не оказывают существенного влияния на баланс банка и его финансовые результаты. Банки сейчас находятся в сложном положении. Основной регулятор на рынке – Центральный банк – продолжает требовать от игроков выполнения очень строгих нормативов. Его, конечно, можно понять: более 30% потребительских кредитов расцениваются как рискованные, то есть их возврат не гарантирован. Вместе с тем правила, которые образно можно характеризовать как «шаг влево, шаг вправо – расстрел», мне видятся в корне неправильными. Например, Центральный банк предоставляет ссуды банкам под 16% годовых на 3 месяца. Возникает вопрос: что же надо делать кредитной организации, чтобы покрыть такие издержки! Аналогичная ситуация возникает при выдаче рисковых кредитов. Мы обязаны резервировать сумму кредита в Центральном банке на случай потери по ссуде. Это очень жесткое требование. Ведь при невозврате кредита на эту же сумму уменьшается капитал банка. Следовательно, следующему заемщику мы вынуждены давать уже меньшую ссуду, чтобы не нарушать нормативов.
Выживать в этой ситуации нам помогает лояльное и разумное отношение собственника «Крокус-Банка» к нашим проблемам.
«БиВ»: Какими вы видите перспективы развития «Крокус-Банка»?
– Наша основная цель – развиваться. При этом банк рассчитывает не на материальную поддержку материнской компании – «Крокус Интернэшнл», а прежде всего на собственные силы. Банк предполагает постепенно увеличивать объем операций за счет собственных средств, привлекать новую клиентуру, создавать условия, которые были бы интересны нашим партнерам. Несмотря на сложный период в экономике, планируем начать выпуск собственных кредитных и платежных карточек Master Card. В качестве расчетного банка по операциям с пластиковыми картами мы планируем использовать банк ВТБ 24, а в качестве процессингового центра – «Мультикарт». Выпуск карт – достаточно затратное дело: необходимо платить комиссионные процессинговому центру, да и программный продукт недешевый.
В заключение хочу сказать, что наш банк в настоящее время нашел свою экономическую нишу. Он кредитует материнскую компанию для пополнения оборотных средств. Банк является посредником в кредитных взаимоотношениях материнской компании и дочерних организаций «Крокус Групп».
Наш банк будет посредником и, в определенной мере, контролером при осуществлении всех финансовых операций, связанных со строительством комплекса зданий Дальневосточного университета на острове Русский, генеральным подрядчиком которого является ЗАО «Крокус Интернэшнл». К такой работе мы готовимся основательно.
Беседовала Надежда КАЛМЫЧКОВА
